Kratak odgovor
Kasko osiguranje je dobrovoljno osiguranje vlastitog vozila: plaća štetu na vašem autu bez obzira na to ko je kriv — sudar, krađa, požar, tuča, poplava, lom stakla. Obavezno osiguranje (autoodgovornost, AO) plaća samo štetu koju vi nanesete drugima. Jedno bez drugog ne ide: AO je zakonska obaveza, kasko je vaš izbor.
Kasko i obavezno osiguranje nisu isto
Ovo je najčešća zabuna i vrijedi je riješiti odmah. Svako registrovano vozilo u BiH mora imati osiguranje od autoodgovornosti. Ono štiti druge od vas: ako izazovete sudar, društvo plaća popravku tuđeg vozila i liječenje tuđih povreda. Vaš auto ostaje vaš problem.
| Karakteristika | Obavezno osiguranje (AO) | Kasko osiguranje |
|---|---|---|
| Obavezno po zakonu | Da, uslov za registraciju | Ne — osim kad ga traži banka ili lizing |
| Čiju štetu plaća | Štetu koju vi nanesete drugima | Štetu na vašem vozilu |
| Sudar koji ste vi skrivili | Plaća tuđu štetu, vašu ne | Plaća vašu štetu (potpuni kasko) |
| Sudar koji je skrivio drugi | Plaća njegovo AO — ako ga ima i ako je poznat | Plaća vaš kasko, odmah, pa društvo traži regres |
| Krađa, požar, tuča, poplava | Ne | Da |
| Cijena godišnje | Zavisi od snage motora i bonusa | Oko 3,5%–4,8% vrijednosti vozila prije bonusa |
Tabela se pomjera lijevo-desno.
Šta kasko pokriva, a šta nikad ne pokriva
Potpuni kasko pokriva štetu na vozilu iz gotovo svih uzroka: saobraćajna nezgoda (i vaša krivica), krađa i pokušaj krađe, požar i eksplozija, udar groma, oluja, tuča, poplava, snježna lavina, pad predmeta, udar životinje, lom stakla, vandalizam. Popis se razlikuje po društvu i uvijek ga tražite u uslovima, ne u brošuri.
Ono što nijedan kasko ne pokriva: vožnju pod uticajem alkohola ili droga, vožnju bez vozačke dozvole, namjerno izazvanu štetu, habanje i kvarove koji nisu posljedica nezgode, štetu nastalu dok je vozilo korišteno suprotno namjeni (npr. kao taksi, ako to nije ugovoreno). Detaljan popis po društvima je u vodiču Šta pokriva kasko osiguranje.
Potpuni, djelimični i mini kasko — tri riječi, mnogo značenja
Potpuni (full) kasko
Pokriva sve nabrojane rizike uključujući sudar koji ste sami izazvali. To je ono što banke traže i što naš kalkulator računa.
Djelimični kasko
Samo nabrojani rizici, bez vlastite krivice. Camelija ima šest nivoa, MF sedam, ASA Central samo lom stakla, Euroherc ga nema — poređenje.
Mini kasko
Marketinški naziv za najuži djelimični paket — obično staklo, požar i elementarne nepogode. Jeftin, ali šta tačno dobijete zavisi od društva.
Kako kasko radi kad se desi šteta
- Prijava. Štetu prijavljujete društvu u roku iz uslova (obično 3 dana; krađu odmah i policiji). Za sudar treba zapisnik ili evropski izvještaj o nezgodi.
- Procjena. Procjenitelj društva pregleda vozilo i utvrđuje iznos štete. Kod ugovorenog servisa popravka ide direktno; inače dobijate isplatu.
- Franšiza. Od iznosa štete odbija se vaše ugovoreno učešće — npr. 300 KM. Šteta manja od franšize ide u cijelosti na vas. Kako birati franšizu.
- Bonus. Prijavljena šteta obično znači gubitak bonusa sljedeće godine, pa se sitne štete ponekad ne isplati prijavljivati. Bonus i malus.
- Totalna šteta. Ako popravka prelazi određeni postotak vrijednosti vozila (obično 70–80%), društvo isplaćuje vrijednost vozila umanjenu za ostatke i franšizu. Zato je važno na koju se osnovicu računa — novonabavnu ili tržišnu.
Kada kasko vrijedi imati
Da
- Vozilo na kredit ili lizing — banka to i traži
- Novo ili mlađe od 5–7 godina
- Vrijednost vozila je značajan dio vaše imovine
- Gust gradski saobraćaj, parkiranje na ulici, velika kilometraža
Razmislite
- Staro, jeftino vozilo — na novonabavnoj osnovici premija pređe 10% vrijednosti
- Vozite malo i parkirate u garaži — možda je dovoljan djelimični kasko
- Možete podnijeti gubitak vozila bez finansijskog šoka
- Društvo za vašu starost vozila nudi samo skupe pakete — starija vozila
Koliko košta i ko ga nudi u BiH
Kasko u BiH nudi 21 osiguravajućih društava. Potpuni kasko košta otprilike 3,5% do 4,8% vrijednosti vozila godišnje prije bonusa; za vozilo od 30.000 KM to je 1.048 KM do 1.427 KM. Cijene svih društava za isto vozilo su u vodiču Koliko košta kasko osiguranje, profili društava na stranici Sva društva, a iznos za vaše vozilo daje kalkulator — bez registracije.
Izračunaj kasko za svoje vozilo
Česta pitanja o kasko osiguranju
Šta znači kasko osiguranje?
Kasko je dobrovoljno osiguranje vlastitog vozila: pokriva štetu na vašem autu bez obzira na to ko je kriv, uključujući i onu koju sami izazovete. Riječ dolazi od španskog „casco” — trup broda — jer je prvo tako osiguravan trup plovila, a ne teret.
Koja je razlika između kasko i obaveznog (AO) osiguranja?
Obavezno osiguranje od autoodgovornosti plaća štetu koju vi nanesete drugima i zakonski je obavezno za registraciju. Kasko plaća štetu na vašem vozilu i nije obavezan — osim ako ga traži banka ili lizing kuća kao uslov kredita.
Da li je kasko osiguranje obavezno u BiH?
Nije. Zakon traži samo osiguranje od autoodgovornosti. Kasko je dobrovoljan, ali ga banke i lizing kuće gotovo uvijek traže za vozila kupljena na kredit ili lizing, uz vinkulaciju police u svoju korist.
Kasko — da ili ne?
Praktično pravilo: ako bi vas šteta na vlastitom autu finansijski ozbiljno pogodila, kasko se isplati. Ako je vozilo staro i jeftino, uporedite premiju s njegovom tržišnom vrijednošću — preko 10% je znak da razmislite o djelimičnom kasku ili većoj franšizi. Kalkulator na ovoj stranici daje konkretan iznos za vaše vozilo.
Šta je potpuni, a šta djelimični kasko?
Potpuni (full) kasko pokriva i sudar koji ste sami skrivili. Djelimični kasko pokriva samo nabrojane rizike — obično požar, elementarne nepogode, staklo i krađu — a ti se rizici razlikuju od društva do društva, pa naziv paketa ne govori ništa bez popisa rizika.
Koliko košta kasko osiguranje?
U BiH potpuni kasko košta otprilike 3,5% do 4,8% vrijednosti vozila godišnje prije popusta; bonus za godine bez štete iznos snižava do 50%, kod UNIQA-e do 65%. Za vozilo od 30.000 KM to je oko 1.050 do 1.430 KM godišnje bez bonusa.
Želite tačnu cijenu, a ne procjenu? Zatražite ponudu od partnerskog osiguravajućeg društva — besplatno i bez obaveze.