Kako radi kalkulator kasko osiguranja
Kalkulator iznad računa informativnu godišnju premiju potpunog kasko osiguranja za vaše vozilo kod svakog od 21 društva koje kasko nudi u Bosni i Hercegovini. Ne tražimo ime, telefon ni e-mail — iznos vidite odmah, na istoj stranici.
Vozilo
Marka, model i godište. Baza od 497 modela sama popunjava novonabavnu i trenutnu tržišnu vrijednost — obje su vam potrebne, jer društva ne računaju na istu osnovicu.
Vozač i upotreba
Godine, staž, štete u zadnjih pet godina, gdje vozilo noći i koliko godišnje prelazite. Svaki odgovor je množilac koji možete vidjeti u tabeli niže.
Franšiza i popusti
Visina učešća u šteti, rizik krađe i popusti koje društva objavljuju ali ih obrasci za ponudu ne nude sami. Rezultat je raspon po društvu, poredan od najjeftinijeg.
Koliko košta kasko osiguranje — orijentacione cijene po vrijednosti vozila
Prije nego unesete išta, ovo su rasponi koje kalkulator vraća za tipično vozilo, po vrijednosti. Potpuni kasko u BiH košta 3,5% do 4,8% vrijednosti vozila godišnje prije bonusa; bonus za godine bez štete taj iznos snižava do 50%, kod UNIQA-e do 65%.
| Vrijednost vozila | Najniža procjena | Najviša procjena | Mjesečno (sredina) |
|---|---|---|---|
| 10.000 KM | 349 KM | 476 KM | 33 KM |
| 20.000 KM | 698 KM | 951 KM | 67 KM |
| 30.000 KM | 1.048 KM | 1.427 KM | 100 KM |
| 50.000 KM | 1.746 KM | 2.379 KM | 167 KM |
| 80.000 KM | 2.794 KM | 3.806 KM | 267 KM |
Tabela se pomjera lijevo-desno.
Vozač preko 24 godine, osobna upotreba, franšiza 300 KM, rizik krađe uključen, prva godina bez bonusa, vozilo staro do 3 godine. Iznosi su procjene prema objavljenoj metodologiji.
Šta kalkulator uzima u obzir i koliko svaki faktor mijenja cijenu
Osnovna stopa je najmanje zanimljiv dio računa. Ovo su množioci, izračunati na vozilu od 30.000 KM (1.199 KM godišnje u osnovnom profilu):
| Promjena u odnosu na osnovni profil | Premija | Razlika |
|---|---|---|
| Bonus 3 godine bez štete | 839 KM | −30% |
| Bonus 5 godina bez štete (maksimalni) | 612 KM | −49% |
| Bez franšize (0 KM učešća) | 1.439 KM | +20% |
| Franšiza 1.200 KM | 959 KM | −20% |
| Bez rizika krađe | 1.079 KM | −10% |
| Vozač mlađi od 24 godine | 1.439 KM | +20% |
| Premium marka (VW, Audi, BMW, Mercedes, Škoda) | 1.319 KM | +10% |
| Električno ili hibridno vozilo | 1.379 KM | +15% |
| Dvije ili više šteta u zadnjih 5 godina | 1.535 KM | +28% |
| Vozilo noći u garaži | 1.139 KM | −5% |
| Vozilo noći na ulici | 1.271 KM | +6% |
| Taksi | 1.679 KM | +40% |
Tabela se pomjera lijevo-desno.
Dvije stvari vrijedi zapamtiti. Bonus je najveći pojedinačni popust i raste svake godine bez štete. Franšiza je jedini faktor koji birate sami: veće učešće u šteti spušta premiju, ali svaku štetu ispod tog iznosa plaćate iz džepa. Detaljno u vodiču Franšiza kod kasko osiguranja.
Puni ili djelimični (mini) kasko — šta zapravo računate
Kalkulator računa potpuni kasko: pokriće koje uključuje i štetu koju sami skrivite. Djelimični, „mini" kasko je jeftiniji jer pokriva samo nabrojane rizike — i ti se rizici razlikuju od društva do društva.
| Rizik | Potpuni kasko | Djelimični / mini kasko |
|---|---|---|
| Sudar koji ste sami izazvali | Da | Ne |
| Sudar koji je izazvao drugi (nepoznat ili neosiguran) | Da | Ne |
| Krađa vozila | Da (uz doplatu) | Kod nekih društava |
| Požar, eksplozija | Da | Da |
| Elementarne nepogode (tuča, poplava, oluja) | Da | Da |
| Lom stakla | Da | Da — kod ASA Central jedino to |
| Udar životinje | Da | Kod nekih društava |
| Vandalizam | Da | Rijetko |
| Orijentaciona cijena, vozilo 30.000 KM | 1.048 KM – 1.427 KM | Znatno niža, ali paketi nisu uporedivi |
Tabela se pomjera lijevo-desno.
Šta tačno koje društvo zove djelimičnim kaskom — Camelija ima šest nivoa, MF sedam, Wiener „sve osim nezgode", a neka ga uopšte ne nude — objašnjeno je u vodiču Full kasko ili djelimični kasko, a cijene mini paketa u vodiču Mini kasko.
Zašto se izračun razlikuje od ponude koju ćete dobiti
Od 21 društva, premijske stope u cijelosti objavljuju samo rijetka. Gdje su stope objavljene, kalkulator daje tačan iznos i to piše na redu. Za ostala društva daje raspon, izveden iz onoga što društvo javno objavljuje o svojim popustima, franšizama i osnovici obračuna. Zato:
- Rezultat nije ponuda i ne obavezuje nikoga. Konačnu cijenu utvrđuje isključivo društvo, nakon pregleda vozila.
- Neka društva obračunavaju na novonabavnu vrijednost bez obzira na starost vozila, a većina na trenutnu tržišnu. Za starije vozilo to je ogromna razlika u osnovici, i kalkulator je normalizuje umjesto da poredi gole postotke.
- Popusti koje društva objavljuju (alarm, garaža, obavezno osiguranje kod istog društva, jednokratno plaćanje) uračunati su samo ako ih označite u trećem koraku.
Cijela metodologija, uključujući svaki množilac i izvor, javno je opisana na stranici Kako računamo. Ako nađete grešku, javite nam — ispravke objavljujemo.
Koja društva imaju vlastiti kasko kalkulator na svojoj stranici
Većina osiguravajućih društava u BiH nema javni kalkulator: cijenu dobijete tek nakon što popunite zahtjev za ponudu i sačekate poziv. Izuzeci:
- Wiener osiguranje — informativni izračun na vlastitoj stranici; stope nisu objavljene.
- Premium osiguranje — informativni izračun na vlastitoj stranici; stope nisu objavljene.
Naš kalkulator postoji upravo zato što većina ostalih nema ništa slično: umjesto 21 obrazaca i 21 poziva, jedan unos i uporediv raspon za sve. Profil svakog društva, s popustima i uslovima, nalazi se na stranici Sva društva.
Tražite cijenu obaveznog osiguranja za registraciju? To je zaseban izračun po snazi motora i bonusu — auto osiguranje kalkulator za FBiH i RS.
Kalkulator za motocikle, starija vozila i vozila na lizing
Motocikli
Kasko za motocikle nudi manji broj društava i po višim stopama. Kalkulator pokriva automobile; šta vrijedi za dvotočkaše i ko ih uopšte osigurava — Kasko za motocikle.
Vozila starija od 7–10 godina
Neka društva ne osiguravaju vozila preko određene starosti, druga traže veće učešće. Kad se potpuni kasko više ne isplati i šta umjesto njega — Kasko za starija vozila.
Lizing i kredit
Banka ili lizing kuća gotovo uvijek traže potpuni kasko s vinkulacijom u svoju korist, često uz nisku franšizu. Unesite franšizu koju ugovor traži, ne onu koja je najjeftinija.
Česta pitanja o izračunu kasko osiguranja
Kako se računa kasko osiguranje?
Premija je postotak vrijednosti vozila — u BiH otprilike 3,5% do 4,8% godišnje prije popusta — pomnožen faktorima: bonus za godine bez štete (do −50%, kod UNIQA-e do −65%), franšiza (učešće u šteti), rizik krađe, starost vozača, namjena vozila i marka. Kalkulator primjenjuje iste množioce koje društva javno objavljuju.
Da li je izračun kasko osiguranja u kalkulatoru tačan?
Gdje društvo javno objavljuje svoje premijske stope, model ih reprodukuje u potpunosti i iznos je označen kao tačna tarifa. Za ostala društva kalkulator daje raspon izveden iz objavljenih popusta i uslova. Rezultat je informativna procjena, a ne ponuda — konačnu cijenu utvrđuje društvo nakon pregleda vozila.
Koliko košta kasko osiguranje za novo vozilo od 30.000 KM?
U osnovnom profilu (vozač preko 24 godine, franšiza 300 KM, bez bonusa) kalkulator vraća otprilike 1.050 do 1.430 KM godišnje, odnosno oko 100 KM mjesečno. Sa tri godine bez štete iznos pada za oko 30%, sa pet godina za polovinu.
Šta je franšiza i treba li je uzeti?
Franšiza je iznos štete koji plaćate sami prije nego što društvo plati ostatak. Franšiza od 1.200 KM snižava premiju za oko 20% u odnosu na 300 KM; bez franšize premija je oko 20% viša. Isplati se ako ne prijavljujete male štete — ako vozite u gustom gradskom saobraćaju, niža franšiza je obično bolji izbor.
Računa li kalkulator i djelimični (mini) kasko?
Ne — kalkulator računa potpuni kasko, koji pokriva i štetu koju sami skrivite. Djelimični kasko se ne može uporedivo izračunati jer svako društvo pod tim imenom nudi drugačiji skup rizika: Camelija šest nivoa, MF sedam, ASA Central samo lom stakla, a neka ga uopšte ne nude.
Zašto se cijena kasko osiguranja razlikuje od društva do društva za isto vozilo?
Tri razloga: različita osnovna stopa, različita osnovica (neka društva računaju na novonabavnu vrijednost, većina na trenutnu tržišnu) i različit maksimalni bonus — 50% kod većine, 60% kod Sarajevo osiguranja i Triglava, 65% kod UNIQA-e. Za desetogodišnje vozilo razlika u osnovici zna biti trostruka.
Mogu li kasko osiguranje ugovoriti odmah nakon izračuna, putem interneta?
Ne direktno na ovoj stranici — mi nismo osiguravajuće društvo i ne zaključujemo police. Kalkulator vam daje uporediv raspon da znate šta je realno. Nakon izračuna možete, ako želite, zatražiti konkretnu ponudu od partnerskog društva, a sam ugovor zaključujete s tim društvom.
Vrijedi li izračun za motocikle, kombije i vozila starija od 10 godina?
Kalkulator je kalibriran za putnička vozila. Motocikle osigurava manji broj društava po višim stopama, a za vozila starija od 7 do 10 godina neka društva potpuni kasko uopšte ne nude ili traže veće učešće. Za oba slučaja postoje zasebni vodiči na stranici.
Vodiči uz kalkulator
- Koliko košta kasko osiguranje u BiH — cijene svih 21 društava za isto vozilo, u jednoj tabeli
- Šta je kasko osiguranje — i po čemu se razlikuje od obaveznog
- Šta pokriva kasko osiguranje — i šta ne pokriva ni jedno
- Franšiza — sa ili bez učešća u šteti
- Bonus i malus — kako godine bez štete snižavaju premiju
- Kasko za nova i polovna vozila — zašto se osnovica razlikuje
- Najbolje kasko osiguranje u BiH — rang lista po objavljenim uslovima
- Prijava štete na kasko osiguranju — korak po korak
- Osiguranje auta (AO) — cijena obaveznog osiguranja po kW